曾经急着甩干脚上的泥土，如今却伸出脚往田里探。

　　8月18日，汉川新河镇。我省第8家村镇银行——汉川农银村镇银行挂牌开业。农行作为发起人和大股东出资1000万元，占股50％。国有商业银行发起设立村镇银行终于“落子”。

　　农行副行长潘功胜指出，汉川村镇银行的成立，开我国大型国有商业银行设立村镇银行之先河，农行在多渠道为“三农”提供金融服务上迈出重要步伐。

　　以小博大 农行控股村镇银行

　　“农行通过村镇银行的崭新平台，能够将大银行的系统优势与村镇银行贴近农户、机制灵活的特点有机结合，从而创新出服务‘三农’的组织模式。”农行副行长潘功胜一语道破农行发起设立村镇银行的初衷。

　　业内专家表示，通过控股村镇银行，农行可实现“以小博大”的目标，以相对较少的资金和人力投入，占据较大范围的农村市场。据悉，此次成立的村镇银行是农行控股的一级法人，注册资本2000万元人民币。

　　与依靠增设网点扩大经营范围的传统方式相比，设立村镇银行，对于农行具有不同的意义。首先，村镇银行的股权多元化能促使银行经营决策的规范化，特别是在信贷业务决策过程中能够实现有效的内部制约，更好地实现风险控制。

　　此外，村镇银行经营具有贴近市场、贴近客户的特点，在服务方面反应速度快，较增设网点能更迅速地适应当地的农村市场。

　　农行湖北省分行行长易映森介绍，农行的村镇银行并非服务所有农户，而是根据市场化原则选择“三化”客户：农业产业化、农村城镇化、城镇工业化客户，以当地最有价值的农户为主要服务对象，规避风险。

　　农村金融需要本土血缘

　　“要改善对中小企业和农户的金融服务，需要培养本土的中小金融机构”，中南财经政法大学教授韩旺红指出。

　　上世纪90年代，大型金融机构进行商业化改革，提供政策性服务的任务减轻，从盈利的角度出发，纷纷将机构和资金撤离农村地区。

　　易映森称，村镇银行必须学会选择客户，而成功选择客户的前提是贴近农民。汉川村镇银行选址在乡镇，就是为了能更贴近农村，实现本土化经营。

　　农村金融机构的本质特征在于能够利用“软信息”来确保贷款的安全。通常而言，软信息是指难以量化的信息、无形资产和非法律形式的约束。

　　中央农村工作领导小组办公室研究员陈剑波认为，农村新型金融机构的本土性是充分利用软信息的前提。对本土金融机构而言，“软信息”收集的成本很低甚至为零，同时可以起到抵押品替代的作用。

　　能否持续尚待实践检验

　　过去，农行等国有商业银行在基层都有网点，但由于财务不可持续，现在这些分支机构都撤得差不多了。村镇银行能否实现财务可持续？

　　受规模小、存款额过低等因素影响，组织存款困难、资金来源不足几乎成为试点阶段新型农村金融机构的先天性通病。

　　试点地区一位监管部门人士说，村镇银行与既有的国有银行和农村信用社相比，仍存在知名度和信誉度的问题。“结果是想贷款的多，存款的少。如果只靠居民存款，恐怕不行。”

　　此外，较高的营业税率，相同的存款准备金政策和所得税率亦给村镇银行的经营带来一些压力。目前，在税收政策上，村镇银行的营业税率为5%，而农信社仅为3.3%。

　　国务院发展研究中心金融所学者高伟指出，目前村镇银行面临着生存困境，国家应该出台鼓励和支持村镇银行发展的政策和措施，比如税收优惠政策、财政补贴政策、支农再贷款政策和建立信贷担保体系等。　　（记者 林建伟 通讯员 蔡瑰）

　　湖北省境内开设8家村镇银行

　　成立日期 名 称 发起行 注册资本（人民币）

　　2007年4月 仙桃北农商村镇银行 北京农村商业银行 1000万

　　2007年8月 湖北咸丰村镇银行 江苏常熟农村商业银行 1000万

　　2007年11月 嘉鱼吴江村镇银行 吴江农村商业银行 1000万

　　2007年12月 湖北随州曾都汇丰村镇银行 汇丰银行 1000万

　　2007年12月 大冶国开村镇银行 国家开发银行 3000万

　　2007年12月 宜城国开村镇银行 国家开发银行 1600万

　　2008年7月 恩施常农商村镇银行 江苏常熟农村商业银行 3000万

　　2008年8月 汉川农银村镇银行 中国农业银行 2000万